GBM acumuló más de 16 millones de pesos en multas impuestas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y publicó, en enero, diversas sanciones pecuniarias impuestas a GBM. La noticia no pasó desapercibida en el sector financiero mexicano y más allá del monto, estas sanciones, advierte a todas las entidades financieras reguladas que el Cumplimiento en materia de PLD/FT no es un tema accesorio ni un simple requisito documental.
Este caso refleja una realidad que se repite con frecuencia: tener una metodología de riesgo desactualizada que no evoluciona al ritmo real de la operación, controles operativos débiles y deficiencias en los sistemas automatizados para la detección y monitoreo de operaciones, tienen consecuencias reales. por lo que vale la pena analizar qué implica este tipo de sanciones, qué errores suelen estar detrás y cómo prevenirlos de forma práctica.
Más allá del caso específico, las multas impuestas por la CNBV suelen derivar de incumplimientos a obligaciones regulatorias de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/FT). Aunque cada resolución tiene particularidades, en este tipo de casos normalmente se relacionan con:
Para el regulador, estas fallas no son meramente administrativas. Representan riesgos reales para el sistema financiero, ya que pueden facilitar operaciones ilícitas o impedir su detección oportuna.
Algunas instituciones siguen operando con validaciones y flujos manuales. Esto incrementa el riesgo de errores humanos, omisiones y falta de trazabilidad ante auditorías o visitas de la autoridad.
Cumplir “cuando lo piden” no es suficiente. La CNBV evalúa si las entidades identifican, miden y mitigan riesgos de forma continua, no solo si entregan reportes en tiempo.
Las disposiciones en materia de PLD y Financiamiento al Terrorismo (FT) evolucionan. No adaptar procesos, manuales, matrices de riesgo o metodologías puede traducirse rápidamente en observaciones y sanciones.
Aunque el caso de GBM involucra a una institución financiera relevante, el mensaje aplica para:
Las multas no solo impactan financieramente. También generan riesgos reputacionales, operativa y mayor escrutinio futuro por parte del regulador.
El cumplimiento regulatorio en México apunta a un enfoque cada vez más claro:
Depender únicamente del esfuerzo humano resulta cada vez menos sostenible.
Un software PLD o sistema automatizado no sustituye al oficial de cumplimiento, pero sí lo fortalece de manera significativa. La automatización permite centralizar información crítica, estandarizar los procesos de conocimiento del cliente (KYC) y monitoreo de operaciones, reducir el riesgo de errores humanos y generar evidencia clara y trazable para auditorías internas o revisiones de la CNBV. Desde esta perspectiva, soluciones especializadas como Regcheq cobran relevancia, no por facilitar un “cumplimiento por cumplir”, sino por ayudar a estructurar un Cumplimiento PLD sólido, consistente y alineado con las expectativas regulatorias actuales.
El caso de las multas que la CNBV impuso a GBM no es una anécdota aislada, sino un recordatorio contundente de que: el Cumplimiento PLD/FT en México exige madurez operativa, visión preventiva y herramientas adecuadas.
Fortalecer los controles, revisar procesos y conocer soluciones tecnológicas especializadas como Regcheq permite a las organizaciones reducir riesgos, responder mejor al regulador y proteger su reputación en un entorno cada vez más exigente.