Prevención de Lavado de Dinero (PLD)

Umbrales en Actividades Vulnerables: Actualización 2025 en México

Consulta los nuevos umbrales 2025 de la Ley Antilavado en México: cuándo identificar clientes y cuándo presentar avisos según tu actividad vulnerable.

Regcheq
ago 21, 2025

En México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), mejor conocida como Ley Antilavado, define los umbrales que marcan cuándo las operaciones catalogadas como actividades vulnerables requieren identificación del cliente y en qué casos se debe presentar un aviso a la autoridad.

Con la actualización del valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) en 2025, estos límites se modificaron y estarán vigentes del 1 de febrero de 2025 al 31 de enero de 2026. Este ajuste es crucial, ya que impacta directamente en los controles de cumplimiento de empresas, organizaciones y profesionistas vinculados a operaciones de riesgo.

 La UMA como referencia en las Actividades Vulnerables

La UMA es un índice económico creado para sustituir al salario mínimo en la definición de obligaciones legales. Su valor se actualiza cada año y funge como parámetro para multas, impuestos, créditos y, en este caso, umbrales de actividades vulnerables.

En 2025, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) estableció el valor diario en $113.14 pesos mexicanos. Este ajuste, aunque aparentemente pequeño, se traduce en montos significativos cuando se aplican a los límites de identificación y aviso en la Ley Antilavado.

Umbrales 2025 de Identificación y Aviso por Actividad Vulnerable

Los umbrales se aplican de forma diferenciada según el tipo de actividad. En algunos casos, basta con llegar al monto de identificación para solicitar datos del cliente; en otros, se exige notificar a la autoridad si se rebasa un monto mayor.

 

Actividad Vulnerable Identificación ( UMA / MXN ) Aviso (UMA /MXN / )

Juegos con apuesta, concursos y sorteos

325 UMA ≈ $36,770

645 UMA ≈ $72,975.30

Tarjetas de crédito y servicios

805 UMA ≈ $91,077.70

1,285 UMA ≈ $145,384.90

Tarjetas prepagadas / monederos electrónicos

645 UMA ≈ $72,975.30

645 UMA ≈ $72,975.30

Cheques de viajero

Siempre

645 UMA ≈ $72,97

Servicios inmobiliarios (venta, arrendamiento, desarrollo)

Siempre

8,025 UMA ≈ $907,948.50

Venta de joyas, metales preciosos y relojes

805 UMA ≈ $91,077.70

1,605 UMA ≈ $181,589.70

Subastas y obras de arte

2,410 UMA ≈ $272,667.40

4,815 UMA ≈ $544,769.10

Vehículos (terrestres, marítimos, aéreos)

3,210 UMA ≈ $363,179.40

6,420 UMA ≈ $726,358.80

Blindaje de inmuebles y automóviles

2,410 UMA ≈ $272,667.40

4,815 UMA ≈ $544,769.10

Custodia o traslado de valores

Siempre

3,210 UMA ≈ $363,179.40

Donativos recibidos por organizaciones

1,605 UMA ≈ $181,589.70

3,210 UMA ≈ $363,179.40

Operaciones con activos virtuales

Siempre

645 UMA ≈ $72,975.30
     


Restricciones de efectivo en Actividades Vulnerables

Además de los umbrales, la LFPIORPI limita el uso de efectivo en ciertas operaciones. Esto significa que, aun cuando no se superen los montos de aviso, hay situaciones en las que el pago en efectivo está prohibido.

Ejemplos:

  • Compra o arrendamiento de inmuebles.

  • Venta de vehículos nuevos o usados.

  • Adquisición de relojes, metales preciosos o joyería de alto valor.

  • Compra de boletos para juegos con apuestas o sorteos.

  • Pago de premios o recompensas económicas.

Estas restricciones buscan cerrar la puerta al uso del dinero en efectivo como herramienta para introducir recursos ilícitos al sistema financiero.

Relevancia del cumplimiento de Umbrales en Actividades Vulnerables

No respetar los umbrales en las actividades vulnerables puede implicar sanciones que, para 2025, oscilan entre 10,000 y 65,000 UMA, es decir, de aproximadamente $1.1 millones a más de $7.3 millones de pesos.

El cumplimiento de estos parámetros permite a las organizaciones:

  • Prevenir multas y sanciones administrativas.

  • Conservar la confianza de inversionistas y clientes.

  • Evitar riesgos reputacionales asociados al lavado de dinero.

  • Contribuir a que México cumpla con estándares internacionales como los del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Un aspecto clave es que los avisos no se acumulan con operaciones menores: sólo se reportan aquellas transacciones que superan individualmente el umbral establecido.

 

cheleny

Autor:
Seleni M. Vargas 
Marketing and Communications Specialist en Regcheq

 

Fuentes:

INEGI. (2025). Unidad de Medida y Actualización (UMA). Instituto Nacional de Estadística y Geografía. Disponible en: https://www.inegi.org.mx/temas/uma/

SAT. (2025). Portal de Prevención de Lavado de Dinero: Umbrales de Identificación y Aviso. Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Disponible en: https://sppld.sat.gob.mx/pld/interiores/umbrales.html

IDC Online. (2025). Impacto de la UMA 2025 en multas por actividades vulnerables. Disponible en: https://idconline.mx/corporativo/2025/01/23/impacto-de-la-uma-2025-en-multas-por-actividades-vulnerables

IDC Online. (2025). Límites de uso de efectivo en 2025 tras alza de la UMA. Disponible en: https://idconline.mx/corporativo/2025/02/05/limites-de-uso-de-efectivo-en-2025-tras-alza-de-la-uma
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