Prevención de Lavado de Dinero para Aseguradoras
Cumple con el marco regulatorio de la CNSF para la prevención de lavado de dinero
Cumplimiento PLD para Instituciones de Seguros
Las Instituciones de Seguros y Fianzas reguladas por la CNSF deben aplicar controles estrictos de PLD/FT, especialmente en pólizas con componente de ahorro o inversión (seguros de vida, dótales). Es imperativo identificar a los beneficiarios de los siniestros y regular el cobro de primas atípicas.
Con Regcheq PLD, puedes digitalizar y gestionar todo el ciclo de cumplimiento de tu entidad financiera de acuerdo con las Disposiciones de Carácter General de la CNBV. La plataforma automatiza la consulta de listas de personas bloqueadas, PEPs y boletines oficiales, calcula tu matriz de riesgo institucional EBR (Enfoque Basado en Riesgos) y te permite generar de forma masiva los reportes de transacciones trimestrales y mensuales requeridos.
Estructura de Reportes CNBV 2026
De conformidad con el marco regulatorio emitido por la SHCP y la CNBV, tu entidad financiera debe reportar periódicamente los siguientes tipos de operaciones a través de la plataforma SITI PLD:
| Tipo de Reporte | Umbral Regulatorio | Moneda / Referencia | Acción del Oficial de Cumplimiento |
|---|---|---|---|
| Operación Relevante | $10,000 USD (Primas de Vida) | Equivalente en MXN | Reportar mensualmente |
| Operación Inusual | Sin umbral mínimo | - | Reportar dentro de 24 horas |
| Pago de Siniestros | Sin umbral mínimo | - | KYC de beneficiarios final |
Flujo de Trabajo para el Oficial de Cumplimiento
Esquema de las etapas integradas de originación y monitoreo transaccional que realiza Regcheq para robustecer el control interno de tu entidad:
KYC en Contratación
Identificación completa del tomador, asegurado y beneficiarios de la póliza.
Matriz de Riesgo EBR
Evaluación de riesgo del seguro contratado (las pólizas de vida tienen mayor peso de riesgo).
Monitoreo de Pagos
Seguimiento de las formas de pago de primas y detección de liquidaciones anticipadas.
Reportes CNSF
Envío periódico de reportes de operaciones a través de los sistemas oficiales.
Multas y Suspensión de Licencia CNBV
Las multas impuestas por la CNBV en materia de prevención de lavado de dinero son severas y pueden comprometer el funcionamiento de la entidad:
- Falta de identificación de beneficiarios de pólizas de vida: Multas severas de la CNSF y amonestaciones públicas.
- No reportar cancelaciones anticipadas atípicas: Multas del 10% al 100% del valor de la prima reembolsada.
- Carencia de sistema de alertas PLD: Sanciones y auditorías regulatorias especiales.
El sistema PLD más completo para Entidades Financieras en México
Cumple con las DCG de la CNBV sin fricciones. Gestiona el ciclo completo PLD/FT desde un solo sistema automatizado.
KYC y Expedientes Digitales
Identificación y onboarding 100% digital. Cotejo automático en listas OFAC, ONU, PEPs y boletines CNBV.
Monitoreo Transaccional
Revisión continua de operaciones, detección de patrones inusuales y gestión del ciclo completo de alertas regulatorias.
Reportes Regulatorios CNBV
Generación automática de reportes OI, OIP, OR y Transferencias Internacionales. Listos para envío al SITI antes del vencimiento.
Auditoría y Trazabilidad
Evidencia completa para auditorías regulatorias. Conservación certificada de expedientes por 10 años según la DCG.
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