Recursos y actualidad regulatoria.

Identificar al beneficiario controlador de un cliente que es persona moral requiere un proceso en niveles: primero analizar el control directo (voto sobre más del 25% del capital social o capacidad de imponer decisiones), luego el control indirecto a través de estructuras corporativas o fideicomisos, y finalmente, si ninguno de los anteriores identifica a una persona física con claridad, documentar a quien ostente la mayor jerarquía administrativa dentro de la entidad.

La UIF publicó dos resoluciones que modifican los formatos de Avisos/Informes y el trámite de Alta y Registro ante el SAT. Fechas clave y qué significa para tu operación.

El Portal Antilavado, oficialmente el Sistema del Portal de Prevención de Lavado de Dinero (SPPLD), es la plataforma del SAT donde quienes realizan Actividades Vulnerables deben registrarse, darse de alta según la fracción del Artículo 17 de la LFPIORPI que les aplique, y presentar sus avisos mensuales -incluyendo un informe en ceros cuando no hubo operaciones reportables en el periodo.

KYC (Know Your Customer o Conoce a Tu Cliente) es el proceso mediante el cual una empresa verifica la identidad de sus clientes, evalúa su perfil de riesgo y comprende el origen de sus recursos antes de establecer una relación comercial. En México, el KYC es una obligación legal para entidades financieras reguladas por la CNBV —bancos, SOFOMEs, fintechs— bajo sus respectivas disposiciones de carácter general, y para actividades vulnerables bajo la LFPIORPI.

Las Reglas de Carácter General (RCG) de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) ya son oficiales: se publicaron en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el 7 de agosto de 2026, mediante el Acuerdo 115/2026 de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (edición vespertina), y completan la última pieza del nuevo marco antilavado que comenzó con la reforma a la Ley en julio de 2025. Si tu negocio realiza una Actividad Vulnerable, esto es lo que necesitas saber.

Las inmobiliarias en México están obligadas bajo la LFPIORPI a realizar due diligence en operaciones de compraventa que superen los umbrales establecidos: identificar al comprador, verificar el origen de los recursos, consultar listas de personas bloqueadas y presentar avisos a la UIF dentro de los 17 días hábiles del mes siguiente. El umbral de aviso es de aproximadamente $67,000 pesos y el de identificación de $33,500 pesos (valores aproximados a junio 2026 basados en UDIS (los valores en pesos son referenciales, ver valores vigentes en la UIF)). El incumplimiento puede resultar en multas de hasta $11.7 millones de pesos y suspensión de operaciones. La automatización del proceso reduce el riesgo de omisión y genera evidencia de cumplimiento.

La automatización del cumplimiento PLD puede contribuir a reducir hasta un 80%* el tiempo dedicado a tareas manuales repetitivas como KYC, screening de listas, monitoreo transaccional y generación de reportes para la UIF. En México, las plataformas de PLD automatizadas integran validación de identidad contra RENAPO y SAT, consulta en tiempo real de listas OFAC y UIF, reglas de monitoreo parametrizables por sector y generación de reportes en el formato exacto del portal de la UIF. El resultado es un oficial de cumplimiento que dedica menos del 30% de su tiempo a tareas operativas y más del 70% al análisis, la investigación y la toma de decisiones.

Error 1 — Elegir una herramienta internacional sin adaptación local. Los sistemas diseñados para el mercado estadounidense o europeo no contemplan la estructura de reportes del SAT, los identificadores mexicanos (RFC, CURP, INE) ni las disposiciones sectoriales específicas de México. El problema va más allá de los formatos. La regulación mexicana tiene una arquitectura que no existe en otros países: dos regímenes paralelos con autoridades, portales y unidades de medida distintos.

La mejor opción de software PLD en México para 2026 debe cumplir con las obligaciones establecidas en la LFPIORPI, automatizar el monitoreo transaccional, gestionar expedientes de clientes con KYC/KYB integrado y generar reportes regulatorios automáticamente. Regcheq es la plataforma SaaS líder diseñada específicamente para el marco regulatorio mexicano, con módulos para inmobiliarias, notarías y actividades vulnerables. La selección debe considerar: cobertura regulatoria local, integración con sistemas existentes, capacidad de auditoría, soporte en español.

Las SOFOMEs en México tienen obligaciones de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) establecidas por la CNBV en sus Disposiciones de Carácter General, que incluyen: implementar un programa institucional de PLD, designar un oficial de cumplimiento, realizar KYC a todos los clientes, monitorear transacciones, consultar listas de personas bloqueadas, presentar Reportes de Operaciones Relevantes e Inusuales ante la UIF, y capacitar al personal de forma periódica. Tanto las SOFOMEs Reguladas como las No Reguladas son consideradas Entidades Financieras por la ley. Por ello, ambas deben cumplir con las Disposiciones de Carácter General en materia de PLD emitidas por la CNBV/SHCP y enviar sus reportes operacionales a través del portal de la CNBV. El incumplimiento puede resultar en multas de hasta 100,000 días de salario mínimo y revocación de autorización.*