KYC

KYC (Know Your Customer o Conoce a Tu Cliente) es el proceso mediante el cual una empresa verifica la identidad de sus clientes, evalúa su perfil de riesgo y comprende el origen de sus recursos antes de establecer una relación comercial. En México, el KYC es una obligación legal para entidades financieras reguladas por la CNBV —bancos, SOFOMEs, fintechs— bajo sus respectivas disposiciones de carácter general, y para actividades vulnerables bajo la LFPIORPI.

La automatización del cumplimiento PLD puede contribuir a reducir hasta un 80%* el tiempo dedicado a tareas manuales repetitivas como KYC, screening de listas, monitoreo transaccional y generación de reportes para la UIF. En México, las plataformas de PLD automatizadas integran validación de identidad contra RENAPO y SAT, consulta en tiempo real de listas OFAC y UIF, reglas de monitoreo parametrizables por sector y generación de reportes en el formato exacto del portal de la UIF. El resultado es un oficial de cumplimiento que dedica menos del 30% de su tiempo a tareas operativas y más del 70% al análisis, la investigación y la toma de decisiones.

Error 1 — Elegir una herramienta internacional sin adaptación local. Los sistemas diseñados para el mercado estadounidense o europeo no contemplan la estructura de reportes del SAT, los identificadores mexicanos (RFC, CURP, INE) ni las disposiciones sectoriales específicas de México. El problema va más allá de los formatos. La regulación mexicana tiene una arquitectura que no existe en otros países: dos regímenes paralelos con autoridades, portales y unidades de medida distintos.

En el ecosistema de cumplimiento PLD/FT, confundir el tratamiento de una Persona Políticamente Expuesta (PEP) con un registro en la Lista de Personas Bloqueadas (LPB) es un error operativo crítico. La distinción legal es tajante: mientras que una coincidencia en la LPB obliga a las Entidades Financieras a la suspensión inmediata de la operación, quienes realizan Actividades Vulnerables deben detonar un Aviso de 24 horas ante la UIF.

Para las Actividades Vulnerables en México, el cumplimiento en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/FT) ya no se limita a cumplir con lo mínimo establecido en la normativa nacional. Hoy, clientes, contrapartes, fedatarios públicos, proveedores financieros y autoridades esperan controles más robustos, especialmente cuando existen operaciones con elementos internacionales.

El KYC (Know Your Customer) -“Conoce a tu cliente”- es uno de los procesos más relevantes —y a la vez más subestimados— dentro de los sistemas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y Financiamiento al Terrorismo (FT) en México. Aunque suele asociarse únicamente al onboarding de clientes, su alcance es mucho mayor: impacta directamente en la gestión de riesgos, la calidad del cumplimiento y la capacidad de respuesta ante auditorías o supervisiones.