Prevención de Lavado de Dinero para Uniones de Crédito
Cumple con las Disposiciones CNBV en el financiamiento a socios e industrias
Cumplimiento PLD para Uniones de Crédito
Las Uniones de Crédito reguladas por la CNBV deben prevenir el uso de créditos o cuentas de ahorro corporativas para lavar recursos ilícitos. Al operar con socios industriales y comerciales, deben vigilar la constitución de las personas morales asociadas, el beneficiario controlador final y el destino real de los préstamos otorgados.
Con Regcheq PLD, puedes digitalizar y gestionar todo el ciclo de cumplimiento de tu entidad financiera de acuerdo con las Disposiciones de Carácter General de la CNBV. La plataforma automatiza la consulta de listas de personas bloqueadas, PEPs y boletines oficiales, calcula tu matriz de riesgo institucional EBR (Enfoque Basado en Riesgos) y te permite generar de forma masiva los reportes de transacciones trimestrales y mensuales requeridos.
Estructura de Reportes CNBV 2026
De conformidad con el marco regulatorio emitido por la SHCP y la CNBV, tu entidad financiera debe reportar periódicamente los siguientes tipos de operaciones a través de la plataforma SITI PLD:
| Tipo de Reporte | Umbral Regulatorio | Moneda / Referencia | Acción del Oficial de Cumplimiento |
|---|---|---|---|
| Operación Relevante | $7,500 USD | Equivalente en MXN | Reportar trimestralmente |
| Operación Inusual | Sin umbral mínimo | - | Reportar dentro de 24 horas |
| Operación Preocupante | Sin umbral mínimo | - | Reportar dentro de 24 horas |
Flujo de Trabajo para el Oficial de Cumplimiento
Esquema de las etapas integradas de originación y monitoreo transaccional que realiza Regcheq para robustecer el control interno de tu entidad:
KYC Empresarial
Identificación de la empresa socia, revisión de actas constitutivas, poderes y socios.
Beneficiario Controlador
Identificación del beneficiario controlador real detrás de la unión de crédito.
Monitoreo de Fondos
Rastreo del uso y amortizaciones de los financiamientos productivos aprobados.
Reportes SITI
Carga de los reportes trimestrales y alertas de operaciones inusuales a la CNBV.
Multas y Suspensión de Licencia CNBV
Las multas impuestas por la CNBV en materia de prevención de lavado de dinero son severas y pueden comprometer el funcionamiento de la entidad:
- Falta de identificación de socios morales y accionistas: Multas CNBV severas de hasta 80,000 UMA.
- Omisión de reportes de transacciones inusuales: Sanciones financieras del 10% al 100% de la operación.
- No implementar manual de cumplimiento de PLD actualizado: Multas y apercibimientos administrativos.
El sistema PLD más completo para Entidades Financieras en México
Cumple con las DCG de la CNBV sin fricciones. Gestiona el ciclo completo PLD/FT desde un solo sistema automatizado.
KYC y Expedientes Digitales
Identificación y onboarding 100% digital. Cotejo automático en listas OFAC, ONU, PEPs y boletines CNBV.
Monitoreo Transaccional
Revisión continua de operaciones, detección de patrones inusuales y gestión del ciclo completo de alertas regulatorias.
Reportes Regulatorios CNBV
Generación automática de reportes OI, OIP, OR y Transferencias Internacionales. Listos para envío al SITI antes del vencimiento.
Auditoría y Trazabilidad
Evidencia completa para auditorías regulatorias. Conservación certificada de expedientes por 10 años según la DCG.
Gestiona el ciclo completo PLD/FT de tu entidad en un solo sistema automatizado, auditado y preparado para el SITI.
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