Notarías
12 preguntas sobre obligaciones PLD para notarios en México. Actualizado mayo 2026.
Ignorancia
Alta
¿Qué obligaciones tiene un notario en materia de prevención de lavado de dinero?
Respuesta directa
Los notarios están obligados a identificar a las partes en operaciones que sean Actividades Vulnerables, integrar el expediente KYC, presentar avisos mensuales al SAT, capacitar a su personal y conservar los registros por 5 años.
Marco legal
El Artículo 17, fracción VIII de la LFPIORPI incluye a los notarios como sujetos obligados cuando dan fe de operaciones que constituyen Actividades Vulnerables. Las obligaciones notariales en materia de PLD son independientes de su función de fe pública: el notario no solo autentica el acto, sino que también es responsable del cumplimiento regulatorio PLD.
Qué debes hacer
- Registra tu notaría como sujeto obligado en portalav.sat.gob.mx.
- Identifica a todas las partes en operaciones de compraventa, constitución de derechos reales y similares.
- Integra y conserva el expediente KYC de cada cliente por 5 años.
- Presenta avisos mensuales al SAT (o avisos en cero si no hubo operaciones).
- Capacita a tu personal de forma periódica en materia de PLD.
- Aplica debida diligencia reforzada en operaciones de alto riesgo.
💡 Regcheq PLD X tiene un módulo específico para notarías que integra el proceso de identificación de partes con la generación automática de avisos al SAT por cada escritura instrumentada.
Proceso
Alta
¿Cuáles son las operaciones que un notario debe reportar como actividad vulnerable?
Respuesta directa
Debe reportar compraventas de inmuebles, transmisión de derechos reales, otorgamiento de poderes para actos de dominio, constitución de fideicomisos y cualquier acto en que intervengan operaciones con efectivo por encima de los umbrales de la LFPIORPI.
Marco legal
El Artículo 17 de la LFPIORPI contempla expresamente actos notariales en sus fracciones VIII y XI. Los notarios dan fe de muchas operaciones que clasifican como Actividades Vulnerables. La regla práctica es: si el acto involucra transmisión de bienes raíces, metales preciosos, constitución de personas morales con alto capital inicial o poderes amplios de disposición, debe reportarse.
Qué debes hacer
- Compraventa de inmuebles: siempre reportable cuando el notario interviene.
- Transmisión de derechos reales (usufructo, servidumbre, etc.): reportable.
- Constitución de fideicomisos con bienes inmuebles: reportable.
- Poderes notariales para actos de dominio sobre inmuebles: reportable.
- Aportaciones de capital a personas morales que superen los umbrales: reportable.
- Revisa la guía de la UIF sobre operaciones notariales para casos dudosos.
- Ante la duda, reporta: el exceso de reporte no genera sanción; la omisión sí.
💡 Regcheq PLD X categoriza automáticamente cada escritura según el tipo de acto notarial y determina si es reportable, eliminando la incertidumbre sobre qué operaciones incluir en el aviso mensual.
Proceso
Alta
¿Cómo debe un notario identificar a las partes en una escritura bajo la Ley Antilavado?
Respuesta directa
El notario debe identificar a todas las partes con identificación oficial, CURP, RFC y comprobante de domicilio. Para personas morales, también el acta constitutiva, poderes y la identidad del beneficiario controlador.
Marco legal
El Artículo 18 de la LFPIORPI obliga a los notarios a integrar un expediente de identificación completo para cada cliente en operaciones reportables. Esta obligación es adicional a la identificación que el notario realiza en ejercicio de su función notarial ordinaria: la identificación PLD debe incluir información sobre el origen de los recursos y el beneficiario controlador cuando aplica.
Qué debes hacer
- Solicita identificación oficial vigente de todas las partes (INE, pasaporte, cédula).
- Obtén CURP y RFC de todos los comparecientes.
- Requiere comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Para personas morales: acta constitutiva, poderes notariales vigentes, identificación del representante.
- Identifica explícitamente al beneficiario controlador cuando haya persona moral.
- Solicita declaración del origen de los recursos en operaciones de alto valor.
- Vincula el expediente PLD al número de escritura correspondiente.
- Conserva todo el expediente por mínimo 5 años desde el otorgamiento.
⚠️ La identificación PLD en la notaría es un requisito paralelo y adicional al Registro Civil o de la Propiedad. No basta con que el notario identifique a las partes para la escritura: la documentación PLD es más amplia.
💡 Regcheq PLD X permite al personal de la notaría integrar el expediente PLD desde el momento del primer contacto con el cliente, vinculándolo luego a la escritura específica.
Consecuencia
Alta
¿Qué pasa si un notario no presenta sus avisos de operación al SAT?
Respuesta directa
El SAT puede imponer multas, inhabilitar temporalmente al notario y en casos graves, denunciarlo penalmente. La omisión sistemática de avisos es una de las infracciones más sancionadas en el sector notarial.
Marco legal
El Artículo 55 de la LFPIORPI aplica a todos los sujetos obligados, incluidos los notarios. El SAT tiene la facultad de auditar a las notarías y cruzar información con el Registro Público de la Propiedad para verificar que las operaciones reportadas coincidan con las escrituras otorgadas. La discrepancia entre escrituras y avisos es una señal de alerta automática para el SAT.
Qué debes hacer
- No esperes a que el SAT te detecte: regulariza tus avisos pendientes voluntariamente.
- Prepara un inventario de todas las escrituras de los últimos 5 años y verifica cuáles fueron reportadas.
- Presenta avisos extemporáneos por las operaciones omitidas con la justificación correspondiente.
- Conserva todos los acuses de recibo del SAT como evidencia de cumplimiento.
- Implementa un proceso interno para garantizar que cada escritura genere su aviso correspondiente.
- Consulta con un asesor PLD si tienes dudas sobre qué escrituras son reportables.
⚠️ El SAT cruza información con el Registro Público de la Propiedad. Si otorgaste escrituras que no reportaste, es probable que el SAT ya lo sepa.
💡 Regcheq PLD X vincula automáticamente cada escritura registrada en el sistema con el aviso mensual correspondiente, asegurando que ninguna operación quede sin reportar.
Consecuencia
Alta
¿Cuáles son las multas para notarios por incumplimiento de PLD en México?
Respuesta directa
Las multas van de 200 UMAs (~$22,128 pesos) para infracciones leves hasta 65,000 UMAs (~$7,191,600 pesos) para infracciones graves. También puede haber inhabilitación temporal y responsabilidad penal.
Marco legal
El Artículo 55 de la LFPIORPI establece la misma escala de multas para todos los sujetos obligados, pero el impacto en el notariado es mayor dado que su actividad está regulada también por la Ley del Notariado de cada entidad federativa. Una sanción por PLD puede derivar además en un procedimiento disciplinario ante el Colegio de Notarios correspondiente.
Qué debes hacer
- Infracción leve (aviso extemporáneo o en cero no presentado): 200-2,000 UMAs (~$22k-$221k pesos).
- Infracción grave (omisión sistemática, no identificar partes): 2,000-65,000 UMAs (~$221k-$7.2M pesos).
- Reincidencia: la multa puede duplicarse.
- Inhabilitación temporal: posible en infracciones graves.
- Procedimiento penal: posible si se acredita complicidad o conocimiento del origen ilícito.
- Denuncia ante el Colegio de Notarios: probable en casos con publicidad o resolución administrativa.
⚠️ Las multas del SAT no son la única consecuencia. El daño reputacional para una notaría puede ser igualmente costoso.
💡 Regcheq PLD X tiene un costo mensual que representa una fracción mínima de la multa más baja posible, convirtiendo el cumplimiento en una inversión justificada para cualquier notaría.
Consecuencia
Media
¿El notario tiene responsabilidad penal si una escritura involucra lavado de dinero?
Respuesta directa
Sí, si se acredita que conocía el origen ilícito de los recursos. Cumplir las obligaciones PLD —identificación, expediente y reporte— es la principal defensa del notario frente a esta responsabilidad.
Marco legal
El Código Penal Federal tipifica el lavado de dinero y establece que quien facilite la realización de operaciones con recursos de procedencia ilícita puede ser imputado, incluso si no es el autor principal. El notario que da fe de un acto sin identificar a las partes ni reportar la operación crea un escenario en el que el Ministerio Público puede argumentar que, al menos, actuó con negligencia.
Qué debes hacer
- El cumplimiento PLD es tu principal escudo legal: documenta todo.
- Conserva evidencia de que identificaste a las partes y evaluaste el origen de los recursos.
- Si tienes dudas sobre una operación, suspéndela y consúltala con un asesor PLD antes de instrumentarla.
- Ante indicios de recursos ilícitos, reporta la operación sospechosa al SAT.
- No instrumentes operaciones donde las partes se nieguen a identificarse completamente.
- El reporte al SAT activa una protección legal: actúas de buena fe y cumples con la ley.
⚠️ La defensa legal 'yo no sabía' es muy difícil de sostener si el notario no realizó las verificaciones mínimas que la ley exige.
💡 Regcheq PLD X genera un rastro digital completo de todas las verificaciones realizadas: quién identificó a las partes, cuándo y qué documentos se validaron, lo que constituye evidencia robusta de diligencia debida.
Proceso
Alta
¿Cómo armo el expediente de identificación del cliente en una notaría?
Respuesta directa
El expediente debe contener: identificación oficial de todas las partes, CURP, RFC, comprobante de domicilio, acta constitutiva y poderes para personas morales, identidad del beneficiario controlador, y la declaración del origen de los recursos para operaciones de alto valor.
Marco legal
El expediente de identificación es el respaldo documental central de todo el programa PLD de una notaría. El Artículo 18 de la LFPIORPI exige que este expediente esté integrado antes del otorgamiento del acto notarial y que sea conservado por un mínimo de 5 años contados desde la fecha de la escritura.
Qué debes hacer
- Crea un expediente por cliente (no por escritura: un cliente puede tener varias).
- Incluye: identificación oficial vigente de todas las partes comparecientes.
- Agrega: CURP y RFC de cada parte.
- Agrega: comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Para personas morales: acta constitutiva, poderes notariales, identificación del representante.
- Identifica y documenta al beneficiario controlador con declaración firmada.
- Para operaciones de alto valor: declaración del origen de los recursos.
- Vincula el expediente al número de escritura (puede haber varios expedientes por escritura si son múltiples partes).
- Conserva en formato físico o digital seguro por mínimo 5 años.
💡 Regcheq PLD X organiza automáticamente el expediente del cliente vinculado a cada escritura, con alertas que indican qué documentos faltan antes del otorgamiento.
Proceso
Media
¿Qué es la debida diligencia en el contexto notarial y cómo la aplico?
Respuesta directa
La debida diligencia es el proceso de verificar la identidad de las partes y el origen lícito de los recursos antes de instrumentar un acto jurídico. Se aplica en tres niveles: simplificada, estándar y reforzada, según el riesgo de la operación.
Marco legal
La debida diligencia o KYC (Know Your Customer) es el núcleo del programa PLD de cualquier sujeto obligado. En el contexto notarial, implica no solo identificar a las partes, sino evaluar el riesgo de la operación: ¿quiénes son las partes? ¿de dónde vienen los recursos? ¿la operación tiene sentido económico? La profundidad de la diligencia aumenta con el nivel de riesgo detectado.
Qué debes hacer
- Diligencia simplificada: operaciones de bajo monto y partes conocidas de bajo riesgo.
- Diligencia estándar: todas las operaciones habituales con los documentos KYC completos.
- Diligencia reforzada: cuando alguna parte es PEP, hay estructura societaria compleja, monto muy alto, o hay señales de alerta.
- Documenta el nivel de diligencia aplicado en cada caso y la justificación.
- Si decides instrumentar una operación de alto riesgo, asegúrate de tener documentación robusta que respalde tu análisis.
- Si las señales de alerta son muchas, valora suspender la operación.
💡 Regcheq PLD X tiene un motor de evaluación de riesgo que clasifica automáticamente cada operación y recomienda el nivel de diligencia debida a aplicar.
Proceso
Media
¿Cada cuánto tiempo debo capacitar a mi personal en materia de PLD si soy notario?
Respuesta directa
La LFPIORPI no establece una frecuencia exacta para notarías, pero la práctica estándar del sector es capacitar al personal al menos una vez al año y ante cambios normativos relevantes. Las constancias deben conservarse.
Marco legal
El Artículo 18 de la LFPIORPI establece la obligación de contar con personal capacitado para aplicar el programa de PLD. Si bien no fija una frecuencia específica para Actividades Vulnerables (a diferencia del sector financiero donde es anual obligatorio), la capacitación periódica es una demostración clave de que el programa de PLD es genuino y no solo documental.
Qué debes hacer
- Programa al menos una capacitación anual sobre PLD para todo el personal de la notaría.
- Incluye temas: obligaciones legales básicas, señales de alerta, proceso de reporte al SAT.
- Capacita especialmente al personal que tiene contacto directo con clientes.
- Cuando haya cambios en la LFPIORPI o en las Reglas del SAT, haz una sesión de actualización.
- Emite constancias de asistencia firmadas por los participantes.
- Guarda las constancias en el expediente del trabajador, no solo en el programa PLD.
- Considera cursos certificados que generen evidencia de capacitación ante el SAT.
💡 Regcheq PLD X incluye una plataforma de capacitación en línea con módulos sobre la LFPIORPI adaptados al sector notarial, con emisión automática de constancias digitales.
Proceso
Alta
¿El notario debe reportar cuando una de las partes es una persona políticamente expuesta (PEP)?
Respuesta directa
Sí. La participación de un PEP obliga a aplicar debida diligencia reforzada: verificación adicional de identidad, análisis del origen de los recursos y mayor documentación. El acto no se prohíbe, pero el estándar de cuidado es más alto.
Marco legal
Una Persona Políticamente Expuesta (PEP) es quien ejerce o ha ejercido funciones públicas de alto nivel: presidentes, gobernadores, diputados, senadores, jueces, altos funcionarios. La LFPIORPI y las Recomendaciones del GAFI exigen que los sujetos obligados identifiquen a los PEPs y apliquen medidas de diligencia reforzada dado su mayor riesgo de corrupción y manejo de fondos de origen cuestionable.
Qué debes hacer
- Pregunta siempre a las partes si son PEPs o familiares cercanos de PEPs.
- Si la respuesta es sí: activa el protocolo de diligencia reforzada.
- Solicita documentación adicional del origen de los recursos.
- Obtén aprobación de nivel directivo antes de instrumentar la operación.
- Documenta el análisis de riesgo realizado.
- Reporta la operación al SAT con indicación de la participación de un PEP.
- Conserva documentación especialmente detallada de estas operaciones.
⚠️ Un familiar directo de un PEP (cónyuge, hijos, padres) también se considera PEP para efectos de la LFPIORPI. Pregunta explícitamente.
💡 Regcheq PLD X tiene integrada una base de datos de PEPs que alerta automáticamente cuando el RFC o nombre de alguna parte coincide con funcionarios públicos registrados.
Proceso
Media
¿Cómo determino si una operación en mi notaría es de alto riesgo?
Respuesta directa
Una operación es de alto riesgo cuando involucra PEPs, jurisdicciones de alto riesgo, estructuras societarias complejas sin propósito claro, montos muy altos, o cuando alguna parte no puede explicar el origen de los recursos.
Marco legal
La evaluación de riesgo es un proceso estructurado que el notario debe aplicar a cada operación. Las Reglas de Carácter General emitidas por el SAT en materia de PLD para Actividades Vulnerables contemplan una metodología de evaluación basada en factores del cliente, del producto/servicio y del canal. El resultado determina el nivel de diligencia debida a aplicar.
Qué debes hacer
- Factor cliente: ¿es PEP? ¿tiene antecedentes? ¿es extranjero de alto riesgo?
- Factor geográfico: ¿la operación involucra bienes en zonas de alto riesgo delictivo?
- Factor monto: ¿el valor del bien es inusualmente alto o bajo para la zona?
- Factor estructura: ¿hay cadenas de personas morales sin propósito claro?
- Factor medio de pago: ¿hay efectivo en cantidades inusuales?
- Si detectas 2+ factores de riesgo: aplica diligencia reforzada.
- Documenta tu evaluación de riesgo por escrito en el expediente.
- Si el riesgo es muy alto y no puedes mitigarlo con documentación, considera no instrumentar.
💡 Regcheq PLD X aplica una matriz de riesgo automática a cada operación y genera un reporte de evaluación que el notario puede usar como evidencia de su proceso de diligencia debida.
Proceso
Media
¿Existe algún software especializado en PLD para notarías en México?
Respuesta directa
Sí. Plataformas como Regcheq PLD X están diseñadas para el sector notarial y permiten gestionar el expediente digital del cliente, calcular si una operación supera los umbrales, y generar y enviar los avisos al SAT directamente.
Marco legal
El mercado mexicano de software PLD para Actividades Vulnerables ha crecido en los últimos años ante el aumento de las visitas de verificación del SAT. Las soluciones especializadas para notarías deben cubrir: integración del expediente KYC, vinculación con escrituras, evaluación de riesgo, generación de avisos al SAT y almacenamiento seguro de documentos.
Qué debes hacer
- Evalúa si el software está diseñado específicamente para el sector notarial (no solo para fintech).
- Verifica que el software se integre con el portal del SAT para envío directo de avisos.
- Confirma que permite identificar al beneficiario controlador con los campos requeridos.
- Asegúrate de que el almacenamiento de documentos sea seguro y accesible para auditorías.
- Revisa si incluye módulos de capacitación para tu personal.
- Considera el historial del proveedor en el sector notarial y su conocimiento de la LFPIORPI.
💡 Regcheq PLD X es la solución PLD líder para Actividades Vulnerables en México, con módulos específicos para notarías que cubren todo el ciclo de cumplimiento: desde la identificación del cliente hasta el aviso al SAT.
