Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) son un tipo de entidad financiera no bancaria que ha cobrado relevancia en México en los últimos años. Su objetivo principal es ofrecer financiamiento y otros servicios financieros, pero... ¿Qué las hace diferentes y por qué son importantes para la economía mexicana?
Los activos virtuales se introdujeron como una alternativa innovadora para efectuar pagos, eliminando la necesidad de intermediarios confiables en las transacciones.
La bancarización, entendida como el acceso y uso de servicios financieros formales, ha experimentado avances notables en México en las últimas décadas, pero ¿Por qué seguimos siendo un país desbancarizado?
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Las Actividades Vulnerables son las operaciones que, conforme a la Ley Antilavado de México —la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI)—, deben identificar a sus clientes y, en ciertos montos, presentar avisos ante el SAT. En esta guía completa 2026 explicamos qué son las actividades vulnerables, cuáles son, sus umbrales actualizados con la UMA 2026, las obligaciones que generan y las consecuencias de no cumplirlas.
Una entidad financiera es una institución autorizada o registrada para captar, administrar, invertir o prestar recursos del público, y que por eso opera bajo la regulación y supervisión de las autoridades financieras. En México, el sistema incluye bancos, SOFOMES, SOFIPOS, cooperativas de ahorro y préstamo, casas de bolsa, fondos de inversión, aseguradoras, afores y fintech, entre otras, y cada tipo tiene un supervisor específico.
El Enfoque Basado en Riesgos (EBR) es la metodología que permite a una empresa identificar, evaluar y gestionar su exposición a ser utilizada para el lavado de dinero o el financiamiento al terrorismo, y aplicar controles proporcionales a ese riesgo. Lo que durante años fue "cosa de bancos" hoy es una obligación legal explícita también para las empresas con Actividades Vulnerables. En esta guía completa para México 2026 explicamos qué es el EBR en PLD, cómo se aplica paso a paso y en qué se diferencia según seas una actividad vulnerable o una entidad financiera.
El lavado de dinero es un delito grave que permite a los delincuentes ocultar el origen ilícito de sus ganancias. Para combatir este problema, las instituciones financieras y otras organizaciones deben implementar medidas efectivas de prevención de lavado de dinero (PLD). Un componente clave de estas medidas es la comprensión y aplicación de diversas tipologías de lavado de dinero.
La CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) es el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que autoriza, regula, supervisa y sanciona a las entidades del sistema financiero mexicano. En materia de prevención de lavado de dinero (PLD/FT), es la autoridad que vigila que bancos, SOFOMES, SOFIPOS, casas de bolsa, fintech y otras entidades financieras cumplan las Disposiciones de Carácter General. No supervisa a las Actividades Vulnerables: de ellas se encarga el SAT.
La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es el organismo del Estado mexicano encargado de prevenir y combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Desde su creación en 2004, recibe, analiza y difunde información financiera para detectar operaciones ilícitas y proteger la integridad del sistema financiero. En esta guía explicamos qué es la UIF, cómo funciona en México, quiénes están obligados a reportarle, qué es su Lista de Personas Bloqueadas y cómo se relaciona con las sanciones en materia de PLD.