Analizamos los cambios normativos más relevantes y cómo impactan a las Fintechs, SOFOMs y Actividades Vulnerables en México.
Cumplir con la legislación en materia de prevención de lavado de dinero no es opcional. Uno de los requerimientos más estrictos establecidos por la normativa mexicana es la obligación de reportar ciertas operaciones sospechosas en un plazo máximo de 24 horas.
La prevención del lavado de dinero (PLD) no solo es una obligación legal, sino también un elemento clave para proteger la integridad del sistema financiero. En este contexto, contar con un Sistema Automatizado PLD eficiente puede marcar la diferencia entre cumplir correctamente y exponerse a sanciones por parte de la CNBV o la UIF. Si estás considerando implementar uno, esta guía te ayudará a tomar la mejor decisión para tu entidad.
La industria de mutuo, préstamo o crédito en México ha tenido un crecimiento sostenido en los últimos años, siendo clave para impulsar el acceso al financiamiento, especialmente en sectores donde la banca tradicional no tiene una fuerte presencia. Este tipo de servicios, ofrecidos principalmente por SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), han permitido que miles de personas físicas y pequeñas empresas encuentren soluciones financieras flexibles. Sin embargo, también representan un sector altamente expuesto al riesgo de ser utilizado para el lavado de dinero, lo que hace esencial contar con procesos de cumplimiento normativo robustos.
En México, el combate al lavado de dinero es una prioridad nacional. La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), en conjunto con la CNBV y el SAT, ha identificado las actividades económicas con mayor exposición a operaciones con recursos de procedencia ilícita, mejor conocidas como actividades vulnerables. Conocerlas es fundamental para prevenir riesgos legales, financieros y reputacionales.
La industria inmobiliaria es uno de los sectores más vulnerables al lavado de dinero debido al alto valor de las transacciones, la participación de múltiples intermediarios y la posibilidad de operar con entidades legales complejas. Por esta razón, las autoridades regulatorias han establecido lineamientos estrictos de cumplimiento normativo que las empresas inmobiliarias deben seguir para prevenir actividades ilícitas. En este artículo, exploraremos todo lo que los actores del sector inmobiliario deben tener en cuenta para cumplir con las normativas vigentes, los documentos y datos que deben recabar de sus clientes, y cómo implementar un ciclo de cumplimiento eficaz contra el lavado de dinero (AVD/PLD).
Las recientes reformas a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) marcan un antes y un después para las empresas que realizan Actividades Vulnerables en México. Estas modificaciones, aprobadas en comisiones del Senado en abril de 2025, buscan armonizar la normativa nacional con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) y fortalecer la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
Una de las principales preocupaciones dentro del ecosistema financiero radica en todo aquello que se relaciona con la prevención de lavado de dinero (PLD) y sus normativas, debido a que se ha convertido en un tema crítico para las instituciones financieras en México.
La certificación en materia de PLD/FT de la CNBV es uno de los requisitos más relevantes para los profesionales del cumplimiento en México. Acredita que la persona cuenta con los conocimientos técnicos y normativos necesarios para prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita dentro de una entidad financiera. En esta guía actualizada 2026 explicamos en qué consiste el examen de certificación CNBV en PLD/FT, quiénes están obligados a presentarlo, cómo prepararte para aprobarlo y qué ocurre si no cuentas con la certificación.
Uno de los requerimientos más importantes para las entidades financieras, no solo en México sino a nivel internacional, es el uso de listas o mejor conocidas como “listas negras” o de “vigilancia”, que permiten identificar a personas y entidades vinculadas con el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo, corrupción, y otras actividades ilícitas.
Las listas negras juegan un papel crucial para garantizar la transparencia y la seguridad de las operaciones. Estas listas son herramientas esenciales que permiten identificar a personas y entidades vinculadas con actividades ilegales, como el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.