Analizamos los cambios normativos más relevantes y cómo impactan a las Fintechs, SOFOMs y Actividades Vulnerables en México.
Las Fintechs no solo representan una tendencia pasajera, sino una evolución natural en la búsqueda de soluciones más eficientes, accesibles y seguras para los usuarios. Su crecimiento ha sido impulsado por varios factores clave.
En el panorama financiero de México, dos tipos de instituciones han ganado relevancia en los últimos años: las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes). Ambas juegan roles cruciales en la inclusión financiera y en la expansión de servicios a sectores desatendidos, pero tienen características, regulaciones y objetivos distintos que las diferencian claramente.
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Una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) es una entidad de ahorro y crédito popular autorizada y supervisada por la CNBV que puede captar recursos del público en general, mientras que una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) se dedica principalmente al otorgamiento de crédito, y solo está sujeta a la supervisión prudencial de la CNBV si mantiene un vínculo patrimonial con una institución de crédito o SOFIPO (SOFOM regulada). Ambas figuras tienen obligaciones vigentes en materia de PLD/FT.
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) son un tipo de entidad financiera no bancaria que ha cobrado relevancia en México en los últimos años. Su objetivo principal es ofrecer financiamiento y otros servicios financieros, pero... ¿Qué las hace diferentes y por qué son importantes para la economía mexicana?
Los activos virtuales se introdujeron como una alternativa innovadora para efectuar pagos, eliminando la necesidad de intermediarios confiables en las transacciones.
La bancarización, entendida como el acceso y uso de servicios financieros formales, ha experimentado avances notables en México en las últimas décadas, pero ¿Por qué seguimos siendo un país desbancarizado?
Endeavor es la comunidad líder de emprendedores de Alto Impacto en el mundo. Es una compañía sin fines de lucro que selecciona empresas y emprendedores con alto potencial de innovación y crecimiento.
El GAFI (FATF en inglés), es una organización internacional dedicada a establecer estándares globales y promover la implementación de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, la proliferación de armas de destrucción masiva y otras amenazas que ponen en riesgo la integridad del sistema financiero mundial.
Las Actividades Vulnerables son las operaciones que, conforme a la Ley Antilavado de México —la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI)—, deben identificar a sus clientes y, en ciertos montos, presentar avisos ante el SAT. En esta guía completa 2026 explicamos qué son las actividades vulnerables, cuáles son, sus umbrales actualizados con la UMA 2026, las obligaciones que generan y las consecuencias de no cumplirlas.
Las entidades financieras son fundamentales para el desarrollo económico de cualquier país, y México no es la excepción.