Prevención de Lavado de Dinero en Cheques de Viajero
Control y expedientes para la compraventa de cheques de viajero en México
continuo
Cumplimiento PLD para Cheques de Viajero
La emisión y comercialización habitual de cheques de viajero está contemplada en la Fracción III del Artículo 17 de la LFPIORPI. Los emisores están obligados a identificar a los clientes o usuarios y reportar transacciones significativas ante la UIF a través del SAT.
Con Regcheq PLD X, puedes centralizar todas las obligaciones relativas a esta actividad vulnerable. Nuestro software te permite realizar búsquedas instantáneas en listas de riesgo (nacionales e internacionales), verificar listas oficiales del SAT, y recopilar la documentación requerida para integrar un expediente de identificación 100% digital, seguro y trazable.
Límites y Umbrales de Operación 2026
Basado en el valor de la UMA diario vigente para 2026 de $117.31 MXN. Las transacciones acumuladas en un periodo mensual por un mismo cliente que superen estos topes activarán alertas de aviso de forma automática.
| Obligación | Monto en UMAs | Equivalente en Pesos (MXN) | Estado de Alerta |
|---|---|---|---|
| Identificación | Siempre (0 UMA) | Desde $0.00 MXN | Siempre obligatorio |
| Presentación de Aviso | 645 UMA | $75,664.95 MXN | Obligatorio al superar |
| Límite de Efectivo | No aplica directamente | - | Sujeto a normas cambiarias |
Flujo de Trabajo para el Cumplimiento
Esquema visual interactivo de los pasos necesarios para procesar un cliente o expediente bajo los estándares de la Ley Antilavado (LFPIORPI):
KYC Completo
Identificación del comprador mediante pasaporte, credenciales y firmas autógrafas.
Registro de Folios
Seguimiento de los números de folio de los cheques emitidos y liquidados.
Monitoreo de Límites
Alerta del rebase de las 645 UMA en un periodo de seis meses en la compra de cheques.
Reporte Mensual
Envío del aviso XML ante el SAT antes del día 17 del mes posterior.
Multas y Riesgos por Incumplimiento Administrativo
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) es la autoridad encargada de imponer las sanciones y multas administrativas ante retrasos, omisiones o expedientes mal integrados, con base en los Artículos 53 y 54 de la LFPIORPI. La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) tiene un papel analítico y preventivo, y notifica al SAT cuando detecta incumplimientos para que este imponga la sanción. Los montos se calculan sobre el valor diario de la UMA ($117.31 MXN para 2026).
| Tipo de infracción (falta) | Multa en UMA | Equivalente en pesos (MXN) |
|---|---|---|
| Fallas generales (KYC y Avisos menores): no identificar al cliente o usuario; presentar Avisos sin reunir los requisitos (errores); Avisos extemporáneos (retraso menor a 30 días); no cumplir con requerimientos de la autoridad. | De 200 a 2,000 UMA | De $23,462 a $234,620 MXN |
| Faltas graves generales (Omisión y Efectivo): omisión total de Avisos (no presentarlos o retraso mayor a 30 días); permitir o liquidar operaciones en efectivo por encima de los umbrales legales prohibidos. | De 10,000 a 65,000 UMA, o del 10% al 100% del valor del acto u operación | De $1,173,100 a $7,625,150 MXN, o el porcentaje del valor de la operación (la cantidad que resulte mayor) |
Los montos indicados son orientativos. Para una evaluación de riesgo específica, consulte a un especialista en PLD.
El software PLD líder para Actividades Vulnerables
Automatiza tus obligaciones ante el SAT y la UIF y reduce errores manuales y retrasos en tu cumplimiento.
Consulta en Listas de Riesgo
Búsqueda instantánea en listas ONU, OFAC, PEPs, SAT y boletines UIF. Alertas automáticas en tiempo real.
Alertas Automáticas de Umbral
Cálculo acumulado de operaciones por cliente. La plataforma detecta cuándo se acerca al límite y genera la alerta antes de que sea tarde.
Avisos XML para el SAT
Generación masiva de avisos en formato XML. Envío puntual al SAT/UIF antes del día 17 del mes siguiente con mínima intervención manual.
Expediente Digital Completo
Integración documental segura, con trazabilidad total y conservación certificada por 10 años según la LFPIORPI.
Cientos de empresas en México ya gestionan su cumplimiento PLD con Regcheq, reduciendo errores manuales y el riesgo de perder vencimientos.
Automatiza tu cumplimiento PLD en el sector de Cheques de Viajero
Ingresa tus datos para agendar una sesión con un especialista PLD y conocer la plataforma Regcheq PLD X.
Correo electrónico
Teléfono
Dirección
C. Varsovia 36, Juárez, Cuauhtémoc,
06600 Ciudad de México, CDMX
Agenda tu demostración de Regcheq
Completa el formulario y te contactaremos en minutos.