Prevención de Lavado de Dinero en Cheques de Viajero
Control y expedientes para la compraventa de cheques de viajero en México
Cumplimiento PLD para Cheques de Viajero
La emisión y comercialización habitual de cheques de viajero está contemplada en la Fracción III del Artículo 17 de la LFPIORPI. Los emisores están obligados a identificar a los compradores y reportar transacciones significativas ante la UIF a través del SAT.
Con Regcheq PLD X, puedes centralizar todas las obligaciones relativas a esta actividad vulnerable. Nuestro software te permite realizar búsquedas instantáneas en listas de riesgo (nacionales e internacionales), verificar listas oficiales del SAT, y recopilar la documentación requerida para integrar un expediente de identificación 100% digital, seguro y trazable.
Límites y Umbrales de Operación 2026
Basado en el valor de la UMA diario vigente para 2026 de $117.31 MXN. Las transacciones acumuladas en un periodo mensual por un mismo cliente que superen estos topes activarán alertas de aviso de forma automática.
| Obligación | Monto en UMAs | Equivalente en Pesos (MXN) | Estado de Alerta |
|---|---|---|---|
| Identificación | Siempre (0 UMA) | Desde $0.00 MXN | Siempre obligatorio |
| Presentación de Aviso | 645 UMA | $75,664.95 MXN | Obligatorio al superar |
| Límite de Efectivo | No aplica directamente | - | Sujeto a normas cambiarias |
Flujo de Trabajo para el Cumplimiento
Esquema visual interactivo de los pasos necesarios para procesar un cliente o expediente bajo los estándares de la Ley Antilavado (LFPIORPI):
KYC Completo
Identificación del comprador mediante pasaporte, credenciales y firmas autógrafas.
Registro de Folios
Seguimiento de los números de folio de los cheques emitidos y liquidados.
Monitoreo de Límites
Alerta del rebase de las 645 UMA mensuales en la compra de cheques.
Reporte Mensual
Envío del aviso XML ante el SAT antes del día 17 del mes posterior.
Multas y Riesgos por Incumplimiento Administrativo
El SAT y la UIF aplican multas severas calculadas sobre el valor diario de la UMA ($117.31 MXN) ante retrasos, omisiones o expedientes mal integrados:
- Falta de identificación de compradores: Multa de 200 a 2,000 UMA ($23,462 a $234,620 MXN).
- No presentar avisos obligatorios: Multa de 10,000 a 65,000 UMA ($1,173,100 a $7,625,150 MXN).
- Resguardo de expedientes deficiente: Multa de 200 a 2,000 UMA ($23,462 a $234,620 MXN).
El software PLD líder para Actividades Vulnerables
Automatiza tus obligaciones ante el SAT y la UIF. Sin errores manuales, sin retrasos, sin multas.
Consulta en Listas de Riesgo
Búsqueda instantánea en listas ONU, OFAC, PEPs, SAT y boletines UIF. Alertas automáticas en tiempo real.
Alertas Automáticas de Umbral
Cálculo acumulado de operaciones por cliente. La plataforma detecta cuándo se acerca al límite y genera la alerta antes de que sea tarde.
Avisos XML para el SAT
Generación masiva de avisos en formato XML. Envío puntual al SAT/UIF antes del día 17 del mes siguiente sin intervención manual.
Expediente Digital Completo
Integración documental segura, con trazabilidad total y conservación certificada por 5 años según la LFPIORPI.
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