Prevención de Lavado de Dinero en Monederos de Recompensas
Monitorea devoluciones y tarjetas de lealtad bajo el marco de la LFPIORPI
Cumplimiento PLD para Tarjetas de Devoluciones y Recompensas
Los monederos de lealtad, recompensas o devoluciones emitidos por comercios minoristas o marcas pueden ser vulnerables si se utilizan para canalizar recursos de origen ilícito mediante reembolsos atípicos. La Fracción II de la LFPIORPI regula la emisión de estas tarjetas con umbrales específicos de identificación y aviso.
Con Regcheq PLD X, puedes centralizar todas las obligaciones relativas a esta actividad vulnerable. Nuestro software te permite realizar búsquedas instantáneas en listas de riesgo (nacionales e internacionales), verificar listas oficiales del SAT, y recopilar la documentación requerida para integrar un expediente de identificación 100% digital, seguro y trazable.
Límites y Umbrales de Operación 2026
Basado en el valor de la UMA diario vigente para 2026 de $117.31 MXN. Las transacciones acumuladas en un periodo mensual por un mismo cliente que superen estos topes activarán alertas de aviso de forma automática.
| Obligación | Monto en UMAs | Equivalente en Pesos (MXN) | Estado de Alerta |
|---|---|---|---|
| Identificación | 645 UMA | $75,664.95 MXN | Obligatorio al superar |
| Presentación de Aviso | 645 UMA | $75,664.95 MXN | Obligatorio al superar |
| Límite de Efectivo | No aplica directamente | - | Sujeto a devoluciones |
Flujo de Trabajo para el Cumplimiento
Esquema visual interactivo de los pasos necesarios para procesar un cliente o expediente bajo los estándares de la Ley Antilavado (LFPIORPI):
KYC del Cliente
Identificación del cliente que realiza devoluciones de mercancías o recibe monederos.
Monitoreo de Saldos
Control de abonos por concepto de recompensas o devoluciones de alto valor.
Detección Automática
Filtro automático al cruzar el límite de las 645 UMA acumuladas en el mes.
Reporte al SAT
Generación del aviso mensual detallado ante el portal de prevención.
Multas y Riesgos por Incumplimiento Administrativo
El SAT y la UIF aplican multas severas calculadas sobre el valor diario de la UMA ($117.31 MXN) ante retrasos, omisiones o expedientes mal integrados:
- Falta de KYC del beneficiario: Multa de 200 a 2,000 UMA ($23,462 a $234,620 MXN).
- No presentar avisos de transacciones: Multa de 10,000 a 65,000 UMA ($1,173,100 a $7,625,150 MXN).
- Carga incorrecta o incompleta: Multa de 2,000 a 10,000 UMA ($234,620 a $1,173,100 MXN).
El software PLD líder para Actividades Vulnerables
Automatiza tus obligaciones ante el SAT y la UIF. Sin errores manuales, sin retrasos, sin multas.
Consulta en Listas de Riesgo
Búsqueda instantánea en listas ONU, OFAC, PEPs, SAT y boletines UIF. Alertas automáticas en tiempo real.
Alertas Automáticas de Umbral
Cálculo acumulado de operaciones por cliente. La plataforma detecta cuándo se acerca al límite y genera la alerta antes de que sea tarde.
Avisos XML para el SAT
Generación masiva de avisos en formato XML. Envío puntual al SAT/UIF antes del día 17 del mes siguiente sin intervención manual.
Expediente Digital Completo
Integración documental segura, con trazabilidad total y conservación certificada por 5 años según la LFPIORPI.
Cientos de empresas en México ya gestionan su cumplimiento PLD con Regcheq. Sin errores manuales, sin vencimientos perdidos.
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