Prevención de Lavado de Dinero en Tarjetas de Crédito y Servicios
Control regulatorio de la facturación y los consumos mensuales de tus tarjetahabientes
Cumplimiento PLD para Tarjetas de Servicios y Crédito
La emisión de tarjetas de servicios o de crédito por entidades no financieras está regulada por la Fracción II del Artículo 17 de la LFPIORPI. Los emisores deben identificar a sus clientes y enviar avisos mensuales si los consumos acumulados superan los umbrales de aviso para evitar el financiamiento de actividades ilícitas mediante el gasto de crédito.
Con Regcheq PLD X, puedes centralizar todas las obligaciones relativas a esta actividad vulnerable. Nuestro software te permite realizar búsquedas instantáneas en listas de riesgo (nacionales e internacionales), verificar listas oficiales del SAT, y recopilar la documentación requerida para integrar un expediente de identificación 100% digital, seguro y trazable.
Límites y Umbrales de Operación 2026
Basado en el valor de la UMA diario vigente para 2026 de $117.31 MXN. Las transacciones acumuladas en un periodo mensual por un mismo cliente que superen estos topes activarán alertas de aviso de forma automática.
| Obligación | Monto en UMAs | Equivalente en Pesos (MXN) | Estado de Alerta |
|---|---|---|---|
| Identificación | Siempre (al emitir) | Desde $0.00 MXN | Siempre obligatorio |
| Presentación de Aviso | 1,285 UMA | $150,743.35 MXN | Gasto mensual superior a |
| Límite de Efectivo | No aplica directamente | - | Sujeto a reglas de pago |
Flujo de Trabajo para el Cumplimiento
Esquema visual interactivo de los pasos necesarios para procesar un cliente o expediente bajo los estándares de la Ley Antilavado (LFPIORPI):
KYC de Tarjetahabiente
Identificación obligatoria al momento del trámite y emisión de la tarjeta.
Cálculo de Consumos
Cálculo mensual acumulado de los cargos y consumos realizados por el cliente.
Alerta por Exceso
Filtro automático al detectar gastos que superen las 1,285 UMA en el mes.
Aviso de Gastos
Generación del reporte de transacciones y envío al portal de prevención.
Multas y Riesgos por Incumplimiento Administrativo
El SAT y la UIF aplican multas severas calculadas sobre el valor diario de la UMA ($117.31 MXN) ante retrasos, omisiones o expedientes mal integrados:
- Falta de identificación de tarjetahabientes: Multa de 200 a 2,000 UMA ($23,462 a $234,620 MXN).
- Falta de avisos por gastos acumulados: Multa de 10,000 a 65,000 UMA ($1,173,100 a $7,625,150 MXN).
- Avisos extemporáneos: Multa de 2,000 a 10,000 UMA ($234,620 a $1,173,100 MXN).
El software PLD líder para Actividades Vulnerables
Automatiza tus obligaciones ante el SAT y la UIF. Sin errores manuales, sin retrasos, sin multas.
Consulta en Listas de Riesgo
Búsqueda instantánea en listas ONU, OFAC, PEPs, SAT y boletines UIF. Alertas automáticas en tiempo real.
Alertas Automáticas de Umbral
Cálculo acumulado de operaciones por cliente. La plataforma detecta cuándo se acerca al límite y genera la alerta antes de que sea tarde.
Avisos XML para el SAT
Generación masiva de avisos en formato XML. Envío puntual al SAT/UIF antes del día 17 del mes siguiente sin intervención manual.
Expediente Digital Completo
Integración documental segura, con trazabilidad total y conservación certificada por 5 años según la LFPIORPI.
Cientos de empresas en México ya gestionan su cumplimiento PLD con Regcheq. Sin errores manuales, sin vencimientos perdidos.
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