Base de Conocimientos Regcheq PLD
48 respuestas prácticas sobre cumplimiento LFPIORPI para Actividades Vulnerables en México.
Umbrales actualizados a 2026 — UMA = $113.14/día.
Joyerías y Metales Preciosos
12 preguntas¿Las joyerías están obligadas a cumplir con la Ley Antilavado en México?
Sí. Las joyerías son Actividad Vulnerable bajo la LFPIORPI (Art. 17 fracc. XIV). Tienen obligaciones de KYC, archivo de expedientes y reportes mensuales al SAT.
Leer más →¿Qué es una Actividad Vulnerable y por qué una joyería cae en esa categoría?
Una Actividad Vulnerable es un giro susceptible de usarse para lavar dinero. Las joyerías están listadas por su operación en efectivo y bienes de alto valor.
Leer más →¿Cuándo debo pedir identificación a un cliente que compra joyas?
Cuando la operación supere 805 UMAs (~$91,048 en 2026). En efectivo desde 200 UMAs (~$22,628) debes registrar origen de fondos.
Leer más →¿Qué operaciones debo reportar al SAT como joyería?
Compraventas en efectivo que superen 1,605 UMAs (~$181,539 en 2026) acumuladas por cliente en el mes. También operaciones inusuales.
Leer más →¿Qué pasa si recibo un pago fraccionado para evitar el umbral (pitufeo)?
El fraccionamiento deliberado es ilegal. Debes reportarlo como operación inusual aunque ningún pago individual supere el umbral.
Leer más →¿Cómo identifico a un cliente de alto riesgo en mi joyería?
Verifica si es PEP, si paga siempre en efectivo, si cambia de comportamiento inexplicablemente o viene de un país de riesgo GAFI. A esos clientes aplica Debida Diligencia Ampliada.
Leer más →¿Qué documentos debo guardar y por cuánto tiempo?
Expedientes de clientes y registros de operaciones por al menos 5 años. Incluye identificación, recibos y copias de avisos presentados al SAT.
Leer más →¿Necesito un Manual de Cumplimiento PLD específico para mi joyería?
Sí. Necesitas documentar tus políticas KYC, clasificación de riesgo y procedimiento de reportes, aunque no se llame formalmente "manual".
Leer más →¿Cuáles son las multas si mi joyería no cumple con la LFPIORPI?
Desde $31,450 hasta $10 millones de pesos por infracción (Art. 53). En casos de complicidad en lavado, penas de 5 a 15 años de prisión.
Leer más →¿Qué es un PEP y cómo debo tratarlo en mi joyería?
Un PEP (Persona Políticamente Expuesta) es un funcionario público relevante de los últimos 2 años. Debes aplicar controles reforzados: aprobación directiva y fuente de fondos documentada.
Leer más →¿Puedo vender joyas en efectivo sin límite legal?
No. La LFPIORPI prohíbe pagos en efectivo superiores a $200,000 MXN. Por encima de ese monto solo se permiten transferencias, cheques nominativos o tarjeta.
Leer más →¿Cómo implemento Regcheq PLD X en mi joyería sin conocimientos legales?
La configuración inicial dura menos de 2 horas. El sistema guía a tu equipo en cada paso y genera avisos al SAT automáticamente.
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Inmobiliarias y Constructoras
12 preguntas¿Las inmobiliarias y constructoras están obligadas a cumplir la Ley Antilavado?
Sí. El Art. 17 fracc. VIII de la LFPIORPI incluye la intermediación en transmisión de derechos sobre bienes inmuebles. Aplica a inmobiliarias, constructoras y desarrolladores.
Leer más →¿Qué operaciones inmobiliarias debo reportar al SAT?
Compraventas sobre 8,025 UMAs (~$908,048 en 2026) y arrendamientos sobre 3,210 UMAs (~$363,179) acumulados por cliente al mes.
Leer más →¿Cómo identifico al beneficiario controlador de una empresa compradora?
Es la persona física que posee o controla más del 25% de la empresa. Debes rastrear la cadena de propiedad hasta llegar a ella y conservar esa documentación.
Leer más →¿Qué hago si un cliente quiere pagar una propiedad totalmente en efectivo?
Debes negarte. La LFPIORPI prohíbe pagos en efectivo en compraventas inmobiliarias sin importar el monto. Solo acepta transferencias o cheques nominativos.
Leer más →¿Cómo se calcula el riesgo PLD de una operación inmobiliaria?
Considera monto, perfil del cliente, zona geográfica, forma de pago y si es PEP. Las operaciones de alto valor en zonas con tipologías conocidas de lavado son las de mayor riesgo.
Leer más →¿Necesito verificar si mi cliente está en listas de sanciones antes de cerrar un trato?
Sí. Debes consultar la Lista de Personas Bloqueadas del SAT y la lista OFAC antes de firmar cualquier contrato de alto valor.
Leer más →¿Quién es el responsable PLD dentro de mi empresa inmobiliaria?
Debes designar formalmente un Oficial de Cumplimiento. Puede ser el dueño en empresas pequeñas. Es quien firma los avisos al SAT y responde ante revisiones.
Leer más →¿Cómo debo archivar los expedientes de mis clientes inmobiliarios?
Por al menos 5 años. El formato digital es válido si es seguro, inalterable y reproducible. Incluye identificación, contrato, comprobantes y resultado de listas.
Leer más →¿Qué sucede si identifico una operación inusual y no la reporto?
Multa de hasta $5 millones de pesos (Art. 53 fracc. VII) y posible investigación penal por complicidad en lavado.
Leer más →¿Debo presentar avisos al SAT aunque no haya tenido operaciones reportables ese mes?
Sí. Debes enviar el aviso de «sin operaciones» antes del día 17 del mes siguiente. Omitirlo se considera incumplimiento.
Leer más →¿Cómo afecta la obligación de beneficiario controlador a los fideicomisos inmobiliarios?
Debes identificar a fideicomitente, fideicomisario y fiduciario, y si alguno es persona moral, rastrear hasta la persona física con más del 25%.
Leer más →¿Qué diferencia hay entre Debida Diligencia Simplificada y Ampliada en inmobiliarias?
La DDS aplica a clientes de bajo riesgo (menos documentación). La DDA aplica a PEPs y operaciones de alto riesgo: más documentos y aprobación de un directivo.
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Notarías
12 preguntas¿Cómo afecta la LFPIORPI a las notarías en México?
Las notarías son sujetos obligados desde 2013. El notario debe identificar clientes, conservar expedientes y reportar operaciones al SAT en actos de valor relevante.
Leer más →¿Qué operaciones notariales debo reportar al SAT?
Escrituras con valor superior a 8,025 UMAs (~$908,048 en 2026) para compraventas y 3,210 UMAs (~$363,179) para otros actos. Dentro de los primeros 17 días del mes siguiente.
Leer más →¿El notario es responsable PLD o sólo los clientes de la notaría?
El notario es el sujeto obligado. Si no cumple, él recibe la multa —independientemente de la buena fe del cliente—, y puede ser sujeto a investigación penal.
Leer más →¿Cómo identifico el beneficiario controlador en una escritura con persona moral?
Solicita el Registro de Beneficiarios Controladores que toda empresa debe tener desde 2022. Si hay cadena de personas morales, síguela hasta la persona física con más del 25%.
Leer más →¿Puedo dar fe pública de una operación inusual si el cliente insiste?
Puedes negarte. La ley te protege si actúas de buena fe y reportas. No estás obligado a escriturar actos que generen alerta de lavado.
Leer más →¿Qué documentos debo solicitar antes de escriturar una compraventa de alto valor?
INE o pasaporte vigente, RFC, comprobante de domicilio, declaración de origen de fondos, y para persona moral: acta constitutiva y registro de beneficiario controlador.
Leer más →¿Las escrituras de donación o herencia también generan obligaciones PLD?
Sí. Si el valor del bien donado o heredado supera los umbrales aplicables (8,025 UMAs para inmuebles), se genera obligación de aviso al SAT.
Leer más →¿Debo reportar al SAT operaciones con trusts o fideicomisos internacionales?
Sí. Son estructuras de alto riesgo. Aplica Debida Diligencia Ampliada y verifica si el país del trust está en la lista de alto riesgo del GAFI.
Leer más →¿Cómo capacito a mi equipo notarial en PLD sin que tome mucho tiempo?
Con sesiones de 2-3 horas al año más inducción para nuevos. La capacitación debe quedar documentada con lista de asistentes firmada.
Leer más →¿Cómo manejo el periodo de revisión del SAT si llegan a mi notaría?
Ten listo un «kit de auditoría»: últimos 12 avisos, 10 expedientes recientes, manual PLD y evidencias de capacitación. El SAT puede llegar sin previo aviso.
Leer más →¿Cuál es la diferencia entre aviso de operación relevante e inusual en una notaría?
Relevante: obligatorio al superar el umbral de monto. Inusual: cuando detectas inconsistencias, rechazo de documentación o patrones sospechosos aunque no supere el umbral.
Leer más →¿Regcheq PLD X funciona para notarías de todos los tamaños?
Sí. Desde 1 usuario para notarías pequeñas hasta múltiples usuarios con roles diferenciados para grandes despachos. El onboarding tarda menos de una semana.
Leer más →Guía General PLD
12 preguntas¿Qué es la LFPIORPI y a quién aplica?
Es la ley antilavado de México para el sector no financiero. Aplica a 17 tipos de Actividades Vulnerables listadas en el Art. 17, obligando a identificar clientes y reportar al SAT.
Leer más →¿Qué diferencia hay entre el SAT y la UIF en materia de lavado de dinero?
El SAT supervisa el cumplimiento de las Actividades Vulnerables. La UIF (SHCP) recibe y analiza los reportes. El SAT sanciona; la FGR investiga penalmente.
Leer más →¿Qué es el KYC y cómo lo implemento en mi negocio?
KYC (Conoce a tu Cliente) es el proceso de identificar y verificar la identidad del cliente antes de operar. En la LFPIORPI se llama «Debida Diligencia» y varía por sector y nivel de riesgo.
Leer más →¿Qué son las listas de sanciones y por qué debo consultarlas?
Son bases de datos de personas prohibidas por vínculos con lavado o terrorismo. Las principales: Lista Bloqueados SAT, OFAC y ONU. Operar con alguien en esas listas puede ser delito.
Leer más →¿Cuáles son las sanciones por no cumplir con la LFPIORPI?
Multas de $31,450 a $10.2 millones de pesos por infracción (Art. 53). En casos graves: prisión de 5 a 15 años y clausura del negocio.
Leer más →¿Qué es el Enfoque Basado en Riesgo (EBR) en PLD?
Principio que permite aplicar controles proporcionales al riesgo: clientes de bajo riesgo necesitan menos documentación; clientes de alto riesgo, más. Hace el cumplimiento eficiente.
Leer más →¿Qué es un PEP y por qué representa mayor riesgo PLD?
Un PEP es quien ocupa o ha ocupado un cargo público relevante en los últimos 2 años. Representa mayor riesgo de corrupción y lavado, por lo que exige Debida Diligencia Ampliada.
Leer más →¿Cómo se presenta un aviso al SAT a través del portal PLD?
En portalav.sat.gob.mx con tu e.firma, subiendo archivos XML según el esquema XSD del SAT. Plazo: día 17 del mes siguiente a la operación.
Leer más →¿Con qué frecuencia debo capacitar a mi equipo en PLD?
Mínimo una vez al año (idealmente en enero) y en la inducción de nuevos empleados. Debe quedar documentada con lista de asistentes firmada.
Leer más →¿Qué es el «tipping off» y por qué está prohibido?
Avisarle al cliente que lo vas a reportar. Está expresamente prohibido por el Art. 24 de la LFPIORPI y puede acarrear prisión de 2 a 8 años.
Leer más →¿Qué datos mínimos debo recabar de un cliente nuevo?
Nombre, RFC, domicilio e identificación oficial vigente. Para alto riesgo o persona moral: declaración de origen de fondos y beneficiario controlador.
Leer más →¿Cómo empiezo a usar Regcheq PLD X en mi negocio hoy?
Solicita una demo en regcheq.com.mx. El equipo hace un diagnóstico gratuito y la configuración inicial tarda entre 2 y 8 horas.
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